Umum

8 Kartu Kredit Syariah Terbaik 2022: Syarat, Akad & Keunggulan

Kartu Kredit Syariah Terbaik – Mungkin banyak dari Anda yang masih belum mengetahui apakah bank syariah mengeluarkan produk kartu kredit atau tidak. Disini kita tahu banyak kartu kredit yang diterbitkan oleh bank konvensional seperti Mandiri, BCA, BNI, MANDIRI, Permata, CIMB NIAGA dan lain sebagainya.

Terkait pembahasan kali ini, idecredit.com akan memberikan informasi mengenai kartu kredit dari bank syariah terbaik. Kartu kredit syariah ini juga tidak jauh berbeda cara penggunaannya dengan kartu kredit bank konvensional pada umumnya.

Hanya saja bank syariah biasanya menerapkan prinsip dan akad syariah. Kontrak-kontrak ini termasuk Kafalah, Qardh, Ijarah dan Sharf. Akad ini akan kita bahas lebih lanjut bersama jenis kartu kredit syariah terbaik di Indonesia.

Di Indonesia, terdapat beberapa jenis bank syariah yang banyak dipilih masyarakat, seperti bank BRI Syariah, BNI Syriah, Mandiri Syariah, CIMB Syariah dan beberapa lainnya. Daripada penasaran, simak saja informasi selengkapnya mengenai daftar kartu kredit syariah terbaik berikut ini.

Table of Contents

Kartu Kredit Syariah Terbaik: Syarat, Akad & Keuntungan

Persamaan dan Perbedaan Kartu Kredit Syariah dan Konvensional

Kesetaraan Kartu Kredit Syariah dan Konvensional

Untuk kartu kredit syariah dan konvensional memiliki kesamaan yaitu sama-sama membebankan biaya tahunan, biaya keterlambatan dan biaya lainnya.

Perbedaan Kartu Kredit Syariah dan Konvensional

Adapun perbedaan keduanya bisa kamu lihat di bawah ini.

Kartu Kredit Syariah

Menerapkan prinsip syariah tidak menimbulkan riba alias bebas bunga.
Pelanggan akan dikenakan biaya seperti iuran keanggotaan, biaya merchant, biaya tarik tunai dan biaya gesek tunai serta biaya kafalah.
Kompensasi dibebankan kepada pemegang kartu jika utang terlambat dibayar.
Tidak memberikan fasilitas yang bertentangan dengan syariah.
Pemegang kartu harus dapat melunasi hutang tepat waktu.
Jangan mendorong pengeluaran yang berlebihan, jadi tetapkan batas pengeluaran maksimal.
Tidak digunakan untuk transaksi yang tidak sesuai dengan syariah.

Kartu Kredit Konvensional

Ada unsur riba karena sistem membayar minimal payment

Akad Kartu Kredit Syariah

Seperti yang telah kami sebutkan di atas, ada beberapa aplikasi akad dalam kartu kredit syariah, antara lain sebagai berikut:

1. Kafilah

Akad Kafalah dikenal memiliki arti sebagai penjamin transaksi, dimana bank sebagai penerbit akan bertindak sebagai penjamin dalam transaksi yang dilakukan oleh nasabah pemegang kartu kredit.

2. Qardh

Merupakan pemberian pinjaman yang dilakukan oleh bank kepada nasabah sebagai pengguna kartu kredit, untuk mengambil sejumlah uang tunai melalui kartu kredit syariah di mesin ATM.

3. Ijarah

Akad ijarah adalah sejumlah iuran keanggotaan atau iuran tahunan yang dibebankan oleh bank kepada nasabah pemegang kartu kredit. Ini sebagai imbalan atas layanan yang diberikan oleh bank dalam bentuk kartu kredit syria.

4. Sharf

Dan yang terakhir adalah kontrak Sharf. Akad ini merupakan fasilitas yang diberikan bank kepada pengguna kartu kredit syariah untuk kemudahan transaksi keuangan dalam mata uang asing. Ini akan digunakan, terutama jika pelanggan bepergian untuk bekerja atau berlibur ke luar negeri.

Jenis Kartu Kredit Syariah Terbaik

Kartu Kredit BNI Syariah

Bank BNI merupakan salah satu bank syariah yang menerbitkan kartu kredit syariah. Dimana terdapat 3 jenis produk kartu kredit BNI syariah, antara lain:

1. BNI Syariah Hasanah Card Gold

Fasilitas cicilan tetap dalam jangka waktu tertentu
Dapat menggesek di lebih dari 29 juta tempat dengan logo MasterCard di seluruh dunia
Untuk setiap pembelian Rp. 2.500 atau kelipatannya akan mendapatkan satu poin reward dan dapat langsung ditukarkan dengan hadiah tanpa diundi
Biaya tahunan Rp 240.000 (kartu baru) dan Rp 120.000 (kartu tambahan)
Tidak ada denda dan biaya admin keterlambatan, serta minimal biaya tarik tunai.
Persyaratan pendaftaran minimum adalah Rp 5.000.000 per bulan
Min 21 tahun dan maks 65 tahun, tidak perlu kartu kredit sebelumnya

2. BNI Syariah Hasanah Card Platinum

Fasilitas cicilan tetap
Dapat menggesek di lebih dari 29 juta tempat dengan logo MasterCard di seluruh dunia
Setiap pembelanjaan Rp 2.500 dan kelipatannya akan mendapatkan satu poin reward dan dapat langsung ditukarkan dengan hadiah tanpa diundi
Fasilitas airport lounge gratis di beberapa bandara di Indonesia dan asuransi kecelakaan perjalanan
Biaya tahunan Rp 600.000 (kartu baru) dan Rp 300.000 (kartu tambahan)
Tidak ada denda dan biaya admin keterlambatan, serta minimal biaya tarik tunai
Persyaratan penghasilan minimum adalah Rp 4.170.000 per bulan.
Min 21 tahun dan maks 65 tahun, tidak perlu kartu kredit sebelumnya.

3. BNI Syariah Hasanah Card Classic

Iuran tahunan Rp 120.000 (kartu baru) dan Rp 60.000 (kartu tambahan)
Tidak ada denda dan biaya admin keterlambatan, serta bebas biaya untuk minimal tarik tunai
Dapat digunakan untuk transaksi di lebih dari 29 outlet di seluruh dunia
Gratis asuransi perjalanan untuk tiket pesawat yang dibeli dengan kartu kredit Hasanah
Syarat pengajuan minimal memiliki penghasilan Rp 3.000.000 per bulan
Usia min 21 tahun dan maks 65 tahun, tanpa kewajiban terlebih dahulu untuk memiliki kartu kredit.

Kartu Kredit CIMB NIAGA Syariah

Kemudian yang kedua adalah Bank CIMB NIAGA dengan produk CIMB NIAGA Syariah Gold MasterCard yang menghadirkan fitur dan keunggulan sebagai berikut.

Bebas iuran tahunan seumur hidup untuk kartu utama
Untuk kartu tambahan, biaya tahunannya adalah Rp 150.000
Biaya tarik tunai minimal Rp 50.000 per transaksi
Batas penarikan tunai per hari adalah 50% dari batas kartu
Nilai tukar yang kompetitif untuk transaksi dengan mata uang asing, transaksi belanja, dan tarik tunai di luar negeri
Setiap transaksi retail senilai Rp5.000 akan mendapatkan satu Xtra poin. Poin yang terkumpul dapat ditukarkan dengan voucher belanja, mileage penerbangan, atau lainnya.
Setiap transaksi retail dengan kartu kredit ini dengan minimal nilai Rp 500.000 dapat dikonversi menjadi cicilan tetap dan biaya ringan
Persyaratan pengajuan adalah memiliki penghasilan bulanan minimal Rp 3.000.000
Min 21 tahun dan maks 65 tahun, tidak perlu kartu kredit sebelumnya.

Keunggulan Kartu Kredit Syariah

Dan berbicara mengenai kelebihan, ada beberapa keunggulan yang dimiliki oleh kartu kredit syariah ini, diantaranya;

Tidak ada denda dan bunga yang dibebankan. Hal ini karena dalam Islam tidak boleh mengkonsumsi harta hasil bunga dan denda karena termasuk dalam riba.
Untuk biaya, baik kartu kredit syariah maupun konvensional mewajibkan setiap pemegang kartu untuk membayar biaya, namun kartu kredit syariah dikenal memiliki biaya yang cukup ringan atau lebih rendah.
Sangat menjunjung tinggi syariat Islam sebagai dasar dalam menjalankan bisnis kartu kreditnya.

Nah itulah beberapa informasi lengkap mengenai kartu kredit syariah terbaik yang bisa Anda lihat di atas. Mungkin hanya ini yang dapat idecredit.com sampaikan, semoga bermanfaat dan menambah wawasan anda semua. Baca juga informasi lainnya tentang KARTU KREDIT PALING MURAH yang telah kami sampaikan pada postingan sebelumnya.